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融都網(wǎng)貸系統(tǒng):銀行承兌?票據(jù)業(yè)務(wù)城門失火
發(fā)布時間:2016-02-02 11:08:23 文章來源:

  2016年以來,金融市場黑天鵝不斷。近日,農(nóng)業(yè)銀行北京分行和中信銀行蘭州分行的票據(jù)案連續(xù)爆出,引發(fā)了市場的震動,票據(jù)業(yè)務(wù)也被放在了聚光燈下。

  接連兩日爆出合計50億元的票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險案件,對于市場來說震驚程度可想而知。公眾最關(guān)心的問題是:為什么看上去很安全的“銀行承兌票據(jù)”也會出問題?

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  “銀行承兌”,并不代表“萬無一失”

  據(jù)了解,銀行承兌票據(jù)的基本角色是在企業(yè)在流動資金不足的情況下由對其授信的銀行開票,承諾在未來某一時間兌付。票據(jù)開立后,可向銀行貼現(xiàn);或者用買入返售等業(yè)務(wù),向銀行套出資金。

  資深從業(yè)人士稱,一般來說,銀行票據(jù)承兌和流轉(zhuǎn)都有嚴格的要求,但因為票據(jù)業(yè)務(wù)手工參與比例仍然很高,電子票據(jù)普及率低,因此操作風(fēng)險很大,風(fēng)險漏洞多。

  融都網(wǎng)貸系統(tǒng)了解到,票據(jù)事件的大致脈絡(luò)是,農(nóng)行北京分行與某銀行進行銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),在回購到期前,銀票應(yīng)存放在北京分行的保險柜里,不得轉(zhuǎn)出。但實際情況是,銀票在回購到期前,就被票據(jù)中介(即所謂的掮客)提前取出,與另外一家銀行進行了回購貼現(xiàn)交易,而資金并未回到農(nóng)行北京分行的賬上,卻進入了股市。保險柜中的票據(jù),則被換成了報紙。

  票據(jù)問題往往涉及內(nèi)外勾結(jié),窩案或為主要形式。融資方平倉資金不出問題的情況下,核查難度較大,銀行自查需一段較長時間,期間金額較大的黑天鵝案件或逐漸暴露。

  監(jiān)管趨嚴,大部分銀行已暫停紙票業(yè)務(wù)

  無論是農(nóng)行票據(jù)案還是中信銀行票據(jù)案,都是出現(xiàn)在票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)過程之中,利用時間差獲得低資本資金,挪作他用。

  銀行承兌匯票原本是一種解決貿(mào)易雙方信任問題的支付工具(帶融資功能),最后被當(dāng)成了中小企業(yè)的純?nèi)谫Y工具。

  隨著銀行、企業(yè)、票據(jù)中介等越來越膽大,之前的開票、貼現(xiàn)等基礎(chǔ)流程不斷升級,雖然監(jiān)管機構(gòu)均會提示票據(jù)風(fēng)險,但是也逐漸演變成如今的農(nóng)行、中信等大額票據(jù)風(fēng)險案件。

  但從各地銀監(jiān)局披露的處罰通知書也可以看到,各地銀監(jiān)局正在大力整頓和嚴查票據(jù)業(yè)務(wù),僅僅2015年下半年,就有數(shù)百張名目眾多的票據(jù)業(yè)務(wù)罰單。農(nóng)行票據(jù)案發(fā)后,銀監(jiān)會又下發(fā)了203號文,要求各家銀行高度重視票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險,認真落實監(jiān)管要求。

  銀監(jiān)局對票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管日趨嚴格,目前大部分銀行已經(jīng)暫停了紙票業(yè)務(wù),電票業(yè)務(wù)仍少量在做。各家銀行都在自查。

  融都網(wǎng)貸系統(tǒng)負責(zé)人認為,從監(jiān)管上來看,近兩年的監(jiān)管政策趨嚴,大量票據(jù)資金進入股市并不容易。在兩樁銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險事件爆發(fā)后,紙質(zhì)票據(jù)范圍很可能會慢慢萎縮,電子票據(jù)的比例會越來越大,由紙質(zhì)匯票帶來的操作環(huán)節(jié)的漏洞也將不復(fù)存在,而商業(yè)承兌匯票短時間內(nèi)則可能有更多的限制。

關(guān)鍵詞: 票據(jù) 業(yè)務(wù) 銀行

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