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融都網貸系統:如何防范屢禁不止的P2P非法集資
發布時間:2016-03-22 10:49:01 文章來源:

  17日下午,合肥市公安局經偵支隊發布消息稱,安徽金實資產管理有限公司利用“三農資本”網貸平臺非法集資20多億。目前,警方已凍結、查封了金實公司及犯罪嫌疑人名下銀行賬戶、房產、車輛、土地、廠房等資產。

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  從利用“三農資本”網貸平臺進行非法集資案中可以發現,此類犯罪手法是以開展P2P網貸為名,以高息為誘餌,吸引廣大公眾參與投入資金或發展會員加入,進行非法集資。

  而在同一天,新華社受權播發了《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十三個五年規劃綱要》(全文)。綱要共分為20篇,其中在第二篇第十六章“加快金融體制改革”中提到,發展普惠金融和多業態中小微金融組織。探索建立集體訴訟制度,強化金融犯罪處罰,嚴厲打擊非法集資。

  事實上,融都網貸系統了解到,P2P平臺是否構成犯罪可以主要從這四個方面加以界定:

  其一,以P2P平臺是否未經相關部門批準便擅自開展集資活動以界定其“非法性”;

  其二,以P2P平臺是否通過互聯網、電視、宣傳單等方式,向社會公眾公開宣傳相關集資業務以界定其“公開性”;

  其三,以P2P平臺是否承諾高收益向投資人還本付息以界定其“利誘性”;

  其四,以P2P平臺是否針對社會不特定公眾吸收資金以界定其“不特定性”。

  當然,以上界定更多的是基于司法機關辦理案件的角度分析,而對于P2P從業者及投資人來說,如何有效的區分和辨別P2P平臺是否涉嫌非法吸收公眾存款成為一件非常困難的事情,在此給大家提供一個較為簡單的辦法:看平臺是否設立了資金池。

  數據統計,2016年以來新成立平臺數量大幅減少,P2P行業進入“存量劣汰”的發展新階段。這既是行業競爭發展的必然,也得益于國家對互聯網金融監管的加強。2016年國務院政府工作報告再次強調“規范發展互聯網金融”,并指出“嚴厲打擊金融詐騙、非法集資”等違法犯罪活動。

  縱觀目前國內成立時間較長、規模較大的互聯網理財平臺,陸金所、銅板街、積木盒子等等,都在竭盡所能地追求用戶安全體驗的最優化,實際發展過程中,各家也漸漸建立出了自身的優勢。那么結合各家所長,順應當下互金行業的聚合趨勢,是否能凝結出一套安全體系,最大程度上抵近用戶心中的安全閾值呢?

  強大風控是用戶信任的必要保障

  在2012年到2014年的這一時期中,互金平臺如同雨后春筍般冒出,借著風口飄得滿天都是。由于當時監管政策缺失,互金這個新興行業亂象叢生,炒作概念的平臺已經算是不錯了,更有甚者上線就是為了圈錢跑路。時至今日,這樣的亂象已經一去不返,互聯網思維無法再擔當粉飾互金行業的蓋頭,風控被越來越多地推上了前臺。

  互聯網金融本質還是金融,繞不開金融一些核心的東西,以陸金所、銅板街這樣的綜合性投資理財平臺為例,所有金融會遇到的風險,包括信用、市場、操作、法律、聲譽風險等,互聯網金融平臺都會遇到,只是表現的形式可能不一樣。甚至因為互聯網的特質,一旦出現風險,傳播速度很快。從這個意義上說風控的壓力比傳統金融機構更大。

  互聯網金融平臺觸及用戶投資資金,長期以來一直是用戶所擔憂的問題。在互金行業的發展中,曾有平臺出現非法集資和構建資金池等行為,這方面的問題也成為了政府指導的重點,最終提出了與三方達成資金托管的指導意見。作為一家信息中介平臺,互金平臺實行銀行資金存管可謂好處多多,可能是目前應對這一問題的最優解決方案。

  看重平臺背景是人之常情

  就像現實生活中會不自覺地看重旁人背景一樣,平臺的背景同樣非常重要,它不僅會影響平臺的起點,更決定著這家平臺是風中孤草還是樹下嫩苗。一個有著強大背景的平臺而言,用戶對它的先天信任度必然會高上許多。比如平安旗下的陸金所,有著這樣強大的背景,誰都不會擔心它因為幾百萬幾千萬的“小事”而跑路,本身就是一種強有力的信用背書。

  除了陸金所這類銀行系平臺,知名機構的投資也會為平臺增信不少。前文提到過的積木盒子,先后獲得了經緯、小米、銀泰資本等機構的投資。知名機構的資本注入,在保障平臺資本需要的同時,還可提升平臺次輪融資的吸引力和平臺的風險承受能力、資源獲取能力,在先天上的優勢不言而喻。

  融都網貸系統認為,良好的背景、強大的風控實力、銀行資金存管的合作,這既是當下發展較好平臺的共有特質,也已幾乎成為了優秀平臺的必備要素。一家平臺,有著用戶一定程度的先天信任,兼具強大的風控實力,保持健康的兌付,同時將資金交給銀行存管,只履行好自己的中介職責和屬性。

  在當前的市場環境下,這已經是互金平臺最大化安全的體現了。也許它距離很多非互金用戶的期待還相差很多,互金推廣之路任重道遠,但對于了解互金平臺的用戶來說,平臺通過努力具備了這些條件的話,著實可以給用戶增添不少選擇它的底氣。 

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