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合富金融拆解消費金融:兩款模式+三大派系+六種能力
發布時間:2016-11-15 14:24:17 文章來源:

合富金融消費金融

  消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準,在中華人民共和國境內設立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。譬如合富金融HFmoney.com,它是香港上市公司合富輝煌集團(HK0733)傾力打造的立足于場景的消費金融服務平臺。

  一、消費金融公司分為兩款主流模式:一種是直接貸款,一種是分期消費。

  1.直接貸款:簡單來說就是借款人申請借款,消費金融機構直接把現金給到他。比如合富金融,針對不同的消費場景,都有非常接地氣的產品。

  2.分期消費:消費金融機構給予消費者一定的信用額度,消費者可用于購買商品或服務。比如銀行信用卡、螞蟻花唄,京東白條。

  二、消費金融公司分為三大派系:第一是銀行系,第二是產業系,第三是互聯網系;

  1.銀行系:資金成本低,對貸款客戶非常挑剔;

  2.產業系:在線下有實體產業,專業服務于某領域消費者;

  3.互聯網系:背靠互聯網,用戶覆蓋面巨大,掌握用戶大數據,優勢是運營能力及獲客能力。

  重點說一下產業系中的汽車金融公司,比如雪佛蘭、比亞迪等等。它們能夠給用戶提供一站式的金融服務打包,買車之后就要買保險,買完保險以后就要買延保,一站式搞定。從客戶走進4S店,到他出來,他已經完成了消費金融服務的整個過程。因為它們更懂汽車,所以它更專業,更了解用戶。而這個事情如果交給非專業系去做,未必就能把服務做好。

  三、消費金融公司必須具備六種能力:場景、獲客、數據、風控、資金、催收。

  1.場景:在特定的環境下進行資源的時間與空間配置,從而實現資金融通。具體來說有汽車、裝修、美容、旅游、教育、婚慶、數碼3C、等相對典型的消費場景;

  2.獲客:簡單來說,就是平臺通過各式渠道如何尋覓、挖掘及獲取到精準的目標客戶;

  3.數據,最核心的是黑名單數據,即所謂的“老賴名單”;另外就是銀行征信數據,但征信數據可能只覆蓋了全國25%人群;還有是一些銀聯數據、運營商數據以及互聯網數據等等。

  4.風控:風控即風險控制,是指風險管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風險事件發生的各種可能性,或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。風控,是金融的核心所在。

  5.資金:作為信息中介機構,撮合個體(借款方)與個體(貸款方)之間融資活動的能力。

  6.催收:逾期不良資產回收的一種方式,通常是債權方自己或委托第三方進行欠款收回業務。

關鍵詞: 合富 金融 派系

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