隨著新冠疫情的爆發,除了旅游和餐飲行業受到嚴重的影響外,其中銀行也受到了相當沉重的打擊,各類銀行都面臨巨大的資金壓力,復工復產困難,甚至有的已經開工的銀行業務難以展開,運營艱難。答案是昭然若揭的,因為在整個疫情的影響下,人們的收入水平受到牽連,導致人們的消費需求沒有以往那么旺盛。長期以往,銀行的貸款業務就越來越難以開展。面對這樣的窘境,銀行該采取什么措施來刺激消費,有效促進銀行貸款呢?下面是我的一些建議,希望能對銀行的發展起到一定的促進作用。
首先,在我看來,目前銀行放款困難主要有目前貸款需求比較淡薄,主要是因為人們的消費動力不足,一是疫情的爆發,導致好多企業效益下滑,甚至一些中小企業直接破產,因此人們的收入受到影響。二是經過疫情的洗禮,人們明白了存錢的重要性,所以更多的人壓制自己的消費需求,選擇存錢而不是貸款。面對這種情況,我們銀行得采取相應的措施來刺激人們的消費欲望。在可以控制的范圍內,銀行可以下調貸款的利息和存款的利益,存款利率下調的目的和貸款利息的下調的作用是一樣的,是為市場注入流動性,并且,刺激經濟增長,以此來刺激消費,促進銀行貸款業務的發展。此外,銀行要加大宣傳,并做好后續保障工作,激發人們的消費時間,使人們敢于貸款,樂意貸款。
其次,從信貸需求來看,在監管延長假日、取消聚集性活動等措施的影響下,無論是企業信貸需求還是個人消費貸款需求都將受到沖擊。但被抑制的信貸需求,會在疫情得到控制后逐步釋放,因此疫情對全年信貸投放總量的影響小,因此銀行的信貸投放量不能減少,但信貸投放節奏將有調整。在目前國內經濟發展形勢下,信貸托底經濟的重要性凸顯。由于疫情的肆虐,很多的人沒能及時還款,從而影響信用,被加入銀行黑名單,不能再次貸款。針對這種情況,銀行為了多放款就必須采用相應的措施。特殊情況特殊對待,對于在疫情期間由于沒有收入或者低收入而造成的沒有及時還款,被認定是逾期行為,加入借貸黑名單的,我們得根據實際情況在他們還了拖欠的貸款后,幫他們消除不良記錄,讓他們有再次貸款的機會。總之要用各種合理手段,為客戶排憂解難,多開展業務,多放款。
再者,下調準備金率,眾所周知,法定存款準備金是商業銀行將吸收的存款放在中央銀行的部分,這部分資金不能用于放貸。也就是這部分資金不能給銀行帶來收益。所以銀行儲備金率越高,銀行用于放貸的資金越少,也就是銀行業務不好開展。毫無疑問,對于銀行來說,這是一個負面信息,因為這直接影響到銀行的放貸水平。然而當銀行下調準備金率的時候,社會的貨幣供應量就多了,對于一些企業來說,貸款就更容易了,下調存款利率可以促使公民投資,活躍經濟,調低貸款利率可以提高貸款比例。對于由于疫情帶來的經濟損失,為了加強國家經濟活力,促進銀行貸款業務的發展,下調準備金率,這是一個有效的措施。
最后,我們要加速中小各類銀行數字化經營轉型,以化解資產端與負債端沖擊。數字化時代下,面對大型銀行與金融科技公司的競爭,我們銀行要立足本地與社區,加速數字化轉型。我們中小各類銀行要以客戶體驗為核心、以海量數據為基礎、以金融科技為驅動,用數字思維與手段重塑中小各類銀行營銷體系、業務產品、服務流程、形形色色的各種風險管控與考核激勵,優化資產負債表結構。多渠道補充中小各類銀行資本金,以應對權益端沖擊。另外,我們要從制度創新入手,為多渠道補充資本創造更加寬松的外部環境。我們要營造有利的融資環境嗎,吸引各種渠道的融資,加大銀行的流動資金,為貸款業務的開展準備充分的資金保障。另外,我們員工在我們工作的時候,我們要保持微笑,脾氣溫和,給客戶留下一個好印象。以上就是我的見解,希望能對銀行發展起到一定的作用。(陜西紫陽農村商業銀行股份有限公司 蔣滿)
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