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平安銀行零售的專業(yè)與價(jià)值:三大業(yè)務(wù)持續(xù)升級(jí)、智能銀行3.0未來(lái)可期
發(fā)布時(shí)間:2022-08-19 11:13:55 文章來(lái)源:財(cái)訊網(wǎng)

從修船造槳到揚(yáng)帆海上,平安銀行零售轉(zhuǎn)型保持著持續(xù)的戰(zhàn)略定力。8月18日,平安銀行發(fā)布了2022年半年報(bào),零售板塊于深水區(qū)中求進(jìn),在上半年再次顯示出強(qiáng)大的發(fā)展韌性。

截至2022年6月末,平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)3.47萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)9.1%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額1.55萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)10.5%;該行財(cái)富客戶120.36萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)9.4%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶7.49萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)7.5%。

自2021年以來(lái)提出“五位一體”新模式,平安銀行零售積極引領(lǐng)商業(yè)模式變革,也完成了自身業(yè)績(jī)的高歌猛進(jìn)。在存量時(shí)代,深化與升級(jí)成為當(dāng)前的關(guān)鍵詞,敏銳洞察之后,平安銀行開(kāi)啟了智能化銀行3.0的新發(fā)展階段,為零售業(yè)務(wù)發(fā)展注入新動(dòng)能。

砥礪前行,私行財(cái)富等三大業(yè)務(wù)持續(xù)升級(jí)

平安銀行零售轉(zhuǎn)型的成績(jī)顯而易見(jiàn),五年時(shí)間完成了零售客戶AUM向3萬(wàn)億的突破,成為國(guó)內(nèi)同業(yè)的前三。進(jìn)入零售第二階段,平安銀行重速度,更重質(zhì)量,充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢(shì)。

盡管上半年受國(guó)內(nèi)疫情及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響,但平安銀行零售板塊在私行財(cái)富、基礎(chǔ)零售和消費(fèi)金融升級(jí)成效顯著。

私行財(cái)富構(gòu)建了平安零售板塊的強(qiáng)大護(hù)城河,致力于打造“有溫度的、全球領(lǐng)先的財(cái)富管理主辦銀行”,平安私人銀行持續(xù)升級(jí)產(chǎn)品、隊(duì)伍、客群經(jīng)營(yíng)等能力。

產(chǎn)品升級(jí)上,持續(xù)提升資產(chǎn)優(yōu)選與產(chǎn)品甄別能力,豐富、優(yōu)化產(chǎn)品貨架。家族信托及保險(xiǎn)金信托保持快速增長(zhǎng),新設(shè)立規(guī)模316.47億元,保持較快增長(zhǎng);隊(duì)伍提升上,依托“五位一體”賦能隊(duì)伍,全面貫徹資產(chǎn)配置服務(wù)理念,讓理財(cái)經(jīng)理的展業(yè)和服務(wù)更專業(yè)、更高效、更智能,提升客戶財(cái)富健康度;客群經(jīng)營(yíng)升級(jí)上,通過(guò)升級(jí)“平安家族辦公室”服務(wù),打造私行投行聯(lián)動(dòng)模式,為超高凈值頭部客戶提供覆蓋個(gè)人、家族、企業(yè)的綜合金融解決方案及全生命周期陪伴式服務(wù)。

基礎(chǔ)零售的意義在于打造面向海量客戶的經(jīng)營(yíng)中樞,零售業(yè)務(wù)越高,越能獲取更低成本的存款,從而獲取更高的息差和中收。截至6月末,平安銀行零售客戶1.22億戶,較上年末增長(zhǎng)3.2%;平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶1.44億戶,較上年末增長(zhǎng)6.6%。

消費(fèi)金融是拉動(dòng)平安零售的強(qiáng)勁牽引力,以信用卡為例,數(shù)字化驅(qū)動(dòng)、智能化觸達(dá)、平臺(tái)化思維,持續(xù)打造信用卡“快、易、好”的極致客戶體驗(yàn)。截至6月末,該行信用卡流通卡量7080.11萬(wàn)張,較上年末增長(zhǎng)1%;存量客戶經(jīng)營(yíng)盤(pán)活上,上半年信用卡循環(huán)及分期日均余額較去年全年增長(zhǎng)20.1%,帶動(dòng)信用卡收入實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

隨著居民金融素養(yǎng)的不斷提升以及資管新規(guī)等政策的逐步落地,財(cái)富管理已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展升級(jí)的重要方向。今年上半年,平安銀行推動(dòng)銀保業(yè)務(wù)改革,逆勢(shì)招聘,打造了一支懂保險(xiǎn)的“高質(zhì)量、高產(chǎn)能、高收入”三高新財(cái)富隊(duì)伍。銀保業(yè)務(wù)在新模式、新隊(duì)伍、新產(chǎn)品等方面趨于成型,產(chǎn)能逐步釋放。2022年上半年,該行代理保險(xiǎn)收入10.65億元,同比增長(zhǎng)26.3%,正逐步成為平安銀行大財(cái)富管理戰(zhàn)略落地的重要增長(zhǎng)引擎。

彰顯專業(yè)價(jià)值,為客戶帶來(lái)的三省服務(wù)體驗(yàn)

在年初的投資者溝通會(huì)上,平安銀行董事長(zhǎng)謝永林多次強(qiáng)調(diào)“信”與“行”,信,即信念與信心,可以說(shuō)是平安銀行的價(jià)值主張,并落實(shí)在上半年的業(yè)務(wù)上。

這份信念對(duì)于平安銀行自身,是把握時(shí)代脈搏的能力,勇立潮頭,戰(zhàn)略布局零售轉(zhuǎn)型與科技引領(lǐng),才有了當(dāng)前的零售成績(jī)。對(duì)于客戶,是強(qiáng)大的產(chǎn)品能力與陪伴式暖心陪伴。

行,是先決先行以及果斷的執(zhí)行力,打底的還是專業(yè)能力。借助科技能力和綜合金融優(yōu)勢(shì),今年以來(lái),平安銀行全面推動(dòng)“開(kāi)放銀行、隨身銀行(AI+T+Offline)、綜合化銀行”有機(jī)融合的“五位一體”新模式落地,打造“有溫度”的金融服務(wù)。

開(kāi)放銀行是場(chǎng)景層,是零售業(yè)務(wù)發(fā)展的流量池,通過(guò)連接銀行與生態(tài)伙伴的場(chǎng)景,打造產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)圈,平安銀行上半年實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)獲客 88.61萬(wàn)戶,其中新獲客一類戶占比從去年的3.5%提升至19.9%,新客戶均AUM余額1.49萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)453.7%。

隨身銀行是核心服務(wù)矩陣,是零售業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)鏈和服務(wù)網(wǎng),以隨時(shí)、隨心、隨享,專人、專業(yè)、專屬的形式,將最適配、陪伴式的金融服務(wù)提供給每一位客戶。截至2022年6月末,“AI+T+Offline”模式已上線超3200個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景,上半年為超3500萬(wàn)客戶提供服務(wù),同比提升約130%。

綜合化銀行是能力層,是零售業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)器,為客戶提供一站式、一攬子、一條龍的優(yōu)質(zhì)綜合金融及生活解決方案。比如推動(dòng)借記卡與信用卡融合、全面深化公私聯(lián)動(dòng)。此外,依托平安集團(tuán)個(gè)人綜合金融平臺(tái),通過(guò)積極融入平安集團(tuán)生態(tài)圈,圍繞康養(yǎng)、高端醫(yī)療、文體、慈善等領(lǐng)域,持續(xù)完善客戶權(quán)益及服務(wù)體系,為客戶提供一站式綜合金融解決方案。

存量時(shí)代的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)是整合資源、構(gòu)建能力與優(yōu)質(zhì)服務(wù)的全方位比拼。平安銀行愿意改變、勇于改變,今年二季度平安銀行啟動(dòng)了智能化銀行3.0項(xiàng)目建設(shè)。

建立科學(xué)的客群劃分機(jī)制以及由總部“AI大腦”決策引擎驅(qū)動(dòng)的智慧經(jīng)營(yíng)體系,智能化銀行3.0項(xiàng)目推動(dòng)更精準(zhǔn)的客戶需求洞察(KYC)、更適配的產(chǎn)品服務(wù)供給(KYP)以及更智能的運(yùn)營(yíng)策略(KYS),實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶全生命周期的精細(xì)化、智能化經(jīng)營(yíng),從而將最適配、陪伴式的金融服務(wù)提供給每一位客戶。

據(jù)悉,截至2022年6月末,平安銀行智能化銀行3.0項(xiàng)目基本完成頂層設(shè)計(jì),并初步形成體系化的策略路徑。

秉承“專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”的核心文化理念,對(duì)于平安銀行零售業(yè)務(wù)來(lái)講,專業(yè),意味著通過(guò)專業(yè)的產(chǎn)品、專業(yè)的金融顧問(wèn),致力為客戶提供“省心、省時(shí)又省錢(qián)”的簡(jiǎn)單便捷的金融體驗(yàn);“價(jià)值”,即基于對(duì)中國(guó)金融客戶的深刻洞察,提供有溫度的金融服務(wù),并勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,引導(dǎo)金融向善,持續(xù)為客戶、為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。

免責(zé)聲明:市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn),選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考,不作買賣依據(jù)。

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