據中央廣播電視總臺經濟之聲《視聽大會》報道,近日,銀行業理財登記托管中心發布《中國銀行業理財市場半年報告(2022年上)》。數據顯示,截至2022年6月底,我國理財產品存續規模達29.15萬億元,同比增長12.98%;投資者數量達9145.40萬,上半年累計為投資者創造收益4172億元。2022上半年銀行理財呈現哪些特點?養老理財如何突圍創新?理財產品如何選,怎么投?主持人梁婧對話平安私人銀行資深投顧曲陽朔、李華,和您共同解碼銀行理財市場投資策略。
“做足功課”
才能保持持續競爭力
低收益環境下,銀行理財產品如何保持競爭力?曲陽朔給出兩個關鍵詞:“明確定位”“做足功課”。
1、明確“定位”
投資者在選擇金融產品時應考慮流動性、收益性、安全性,而任何金融產品都不可能三者兼得,因此銀行理財產品若想保持競爭力,就要結合流動性、收益性、安全性給出明確定位,并針對客戶多元化需求做出產品創新。
2、“做足功課”
為長期吸引投資者,理財子公司應該在戰術、戰略上做足功課,豐富產品線、做好風險控制。
控制風險
是銀行理財的“重要底線”
銀行理財產品面對當前不確定性因素擾動,需參與各方嚴格落實各項管理規定及措施,將控制風險作為重要底線和“生命線”。
1、銀行端:
對于銀行理財產品而言銀行端是代銷模式,因此代銷銀行要建立代銷產品的嚴格審核機制,確保上架產品符合各項要求。
2、理財子公司端:
理財子公司需要嚴格按照約定的投資范圍、投資限制進行投資,持續結合市場優化調整,確保底層資產在一定程度上的分散與透明。
3、銷售端:
在投資者購買產品前,銷售平臺對投資者應進行相應風險承受能力評估,確保對應產品符合客戶風險承受能力,同時嚴格進行詳細風險披露和提示,讓投資者了解風險點和不確定性。
銀行理財產品怎么選?
個人投資者如何挑選適合自己的銀行理財產品、如何匹配自身風險偏好及投資目標配置?
曲陽朔建議,投資者首先要明確自身需求及對應資金的投資目標,充分了解自身風險承受能力及投資限制。其次,結合自身需求、限制,將不同的資金分類打理:日常支出類資金強調流動性,更傾向于放高流動性的理財產品;未來一段時間確定要用的錢,安全性要求高、期限上可以稍長,適合配置三個月、六個月等一定期限的產品;短期沒有使用需求,以追求投資收益為目標的資金,就可以選擇期限更長、潛在收益更高的含權益的理財產品。
上半年養老理財
突出“養老屬性”
銀行業理財登記托管中心發布《中國銀行業理財市場半年報告(2022年上)》提到,2022上半年養老理財試點有諸多突破。數據顯示,試點以來,養老理財產品工作進展順利,總體運行平穩。截至2022年6月底,已經有27只養老理財產品順利發售,23.1萬名投資者累計認購超600億元。李華表示,目前發售的銀行養老理財產品在期限結構、收益平滑基金、風險準備金等設計方面愈發凸顯“養老特色”。
1、投資封閉期長
養老理財的封閉期普遍“5年起步”,通過強制投資儲蓄,讓投資者避免在市場震蕩時沖動交易。
2、多重風險保障:
養老理財產品引入了收益平滑基金機制,這是該類產品最大的亮點,使得養老理財產品收益表現更為穩健,波動更小,尤其是當產品凈值表現不佳時,能夠起到回補的作用。
養老規劃“三步走”
如何做合理有效的養老規劃?首先要熟悉市場上的養老規劃工具,其次要了解自身所處的人生階段、財富情況以及養老目標,最終綜合制定出適合自己需求的養老資產配置方案。李華給出了養老規劃“三步走”方案。
1、定需求:
預估自己未來養老每年每月要花多少錢。
2、測缺口:
對自己退休后的收入進行估算,不足的部分就是要事前準備的缺口。
3、做規劃:
挑選適合自己的養老工具及養老產品。
養老工具哪家強?
養老資金規劃組合中包含以下四種工具方法。
第一工具是醫療保險和重疾保險;第二是年金險;第三是類固定收益的金融產品;第四是應用大類資產配置方法構建養老投資組合。
如何利用工具
配置養老資產呢?
如果資金量有限,先配置保險后投資;如果資金量較多,就必須進行資產配置規劃,才能避免資產的縮水或巨幅波動。年輕人越早規劃養老儲備越好,因為資金投資期限越長,復利作用下養老積累會更可觀;而已進入養老階段的投資者,可挑選合適醫療保險及年金保險,對沖未來風險。
免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據。
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國內現貨鉛市場1 鉛錠報價區間在15500-15600元 噸左右,均價為15550元 噸,較前一交易日下調50元 噸。隨著天氣轉冷,旺季即將結束,市場預期后市對
12月6日山東地區氫氟酸市場行情暫穩,目前無水氫氟酸出廠含稅價格主流報12300-12700元 噸,場內貨源供應正常,場內商家裝置運行穩定,走銷情況一般,近期螢
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12月7日,天弘中證500指數增強A最新單位凈值為1 2274元,累計凈值為1 2274元,較前一交易日下跌0 08%。歷史數據顯示該基金近1個月下跌0 74%,近3個月下跌4 1%,近6個月下跌2 78%,近1年下跌14 1%。
12月7日,嘉實新財富混合最新單位凈值為1 078元,累計凈值為1 423元,較前一交易日上漲0 0%。歷史數據顯示該基金近1個月上漲9 22%,近3個月上漲1 89%,近6個月上漲0 76%,近1年下跌2 38%。
12月7日,國富潛力組合混合A最新單位凈值為1 23元,累計凈值為3 108元,較前一交易日下跌0 81%。歷史數據顯示該基金近1個月上漲7 33%,近3個月上漲3 1%,近6個月下跌2 92%,近1年下跌11 66%。
12月7日,長城久嘉創新成長混合A最新單位凈值為1 7522元,累計凈值為1 7522元,較前一交易日下跌1 17%。歷史數據顯示該基金近1個月下跌8 46%,近3個月下跌6 92%,近6個月上漲11 58%,近1年下跌13 92%。
據快查APP了解到,12月8日公告顯示,遠望谷(002161)控股股東徐玉鎖質押876萬股,本次質押占其所持股份比例為5 83%,質押起始日期為2022年12月6日,質權人為深圳市高新投融資擔保有限公司,質押用途為個人資金需求
提起煤炭行業,你會想到什么?是沾滿煤灰的礦工,還是繁雜困難的選煤工序?在智能化、數字化、綠色化技術設備的加持下,傳統的煤炭行業已發生了翻天覆地的變化。 “作為一家煤炭科技生產服務公司,我們把自己定位
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《2021年度中國對外直接投資統計公報》發布 中國對外
金港高速公路連接柬埔寨首都金邊和該國最大深水海港西哈努克港,是中國路橋按建造—運營—移交模式投資的項目,采用中國設計及質量標準,橫跨5個省份,全長187 05公里,雙向四車道。金港高速公路通車后,從金邊到
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下周一首只指數登場,開啟指數化投資時代;12月1日起股票交易經手費收費標準調降50%,降低交易成本;做市交易業務啟動征求意見,將爭取盡快上線以提升市場活躍度……開市剛滿一周年的北交所在昨天一口氣亮出三板斧
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