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公安部刑事偵查局局長劉忠義14日在國新辦舉行的打擊治理電信網絡詐騙犯罪工作進展情況發布會上表示，電信網絡詐騙犯罪出現了一些新變化、新特點。公安機關發現的詐騙類型現在已經超過50種，其中網絡刷單返利、虛假投資理財、虛假網絡貸款、冒充客服、冒充公檢法是五種主要的詐騙類型。

此外，從資金通道看，傳統的三方支付、對公賬戶洗錢占比已減少，大量利用跑分平臺加數字貨幣洗錢，尤其是利用USDT(泰達幣)危害最為嚴重。

中國人民銀行支付結算司司長溫信祥表示，2021年商業銀行、支付機構根據公安部門的查詢、止付、凍結指令，查詢、止付、凍結涉詐資金1.5億筆，緊急攔截涉詐資金3291億元。下一步將加強對虛擬貨幣等新型領域風險防范，全方位堵截犯罪資金。

公安部：詐騙手法加速迭代變化

劉忠義表示，電信網絡詐騙犯罪出現了一些新變化、新特點。

具體來看，新型網絡犯罪已成為主流犯罪。近年來，隨著信息社會快速發展，犯罪結構發生了重大變化，傳統犯罪率持續下降，以電信網絡詐騙為代表的新型網絡犯罪已成為主流犯罪形式，也成為公安機關面臨的嚴峻挑戰。盡管一年來此類案件在嚴打高壓態勢下出現下降趨勢，但發案率仍在高位運行，形勢依然嚴峻復雜。當前，世界主要發達國家的電信網絡詐騙發案也呈迅猛增長態勢，特別是在新冠肺炎疫情背景下，人們的生產生活加速向網上轉移，在一定程度上導致案件高發，電信網絡詐騙犯罪已成為全球性的打擊治理難題。

詐騙手法加速迭代變化。詐騙集團緊跟社會熱點，隨時變化詐騙手法和“話術”，迷惑性強，人民群眾很容易上當受騙。詐騙集團針對不同群體，根據非法獲取的精準個人信息，量身定制詐騙劇本，實施精準詐騙。去年以來，先通過刷單返利騙取群眾信任，后引流至虛假投資平臺實施詐騙的案件高發多發，發案和損失均在30%以上，被騙百萬元以上的重大案件時有發生。

攻防對抗不斷加劇升級。詐騙集團利用區塊鏈、虛擬貨幣、AI智能、GOIP、遠程操控、共享屏幕等新技術新業態，不斷更新升級犯罪工具，與公安機關在通訊網絡和轉賬洗錢等方面的攻防對抗不斷加劇升級。從通訊網絡通道看，利用虛假APP實施詐騙已占全部發案的60%，并開始大量利用秒撥、VPN、云語音呼叫以及國外運營商的電話卡、短信平臺、通訊線路實施詐騙。從資金通道看，傳統的三方支付、對公賬戶洗錢占比已減少，大量利用跑分平臺加數字貨幣洗錢，尤其是利用USDT(泰達幣)危害最為嚴重。公安機關會同相關部門始終和詐騙分子斗智斗勇，不斷研究調整打擊防范措施，確保始終保持主動權。

跨國有組織特征日趨明顯。詐騙集團組織嚴密、分工明確，呈現出多行業支撐、產業化分布、集團化運作、精細化分工、跨境式布局等跨國有組織犯罪特征。集團頭目和骨干往往躲在境外，打著高薪招聘的幌子，誘騙招募涉世未深的年輕人赴境外從事詐騙活動，目前在柬埔寨、菲律賓、阿聯酋、土耳其、緬北等國家和地區，仍有大量犯罪團伙向我國公民實施詐騙活動。集團頭目通過境外聊天軟件，指揮境內人員從事APP制作開發、引流推廣、買賣信息、轉賬洗錢等各類違法犯罪，境內境外銜接緊密，跨國有組織犯罪特征日趨明顯。

此外，近年來，公安機關會同人民銀行、銀保監會等部門采取了一系列工作措施，堅決追繳返還電信網絡詐騙受害人被騙資金，切實保護人民群眾財產安全。建立快速止付凍結機制，2021年，共緊急止付群眾被騙款3291億元，正在打款的150萬名受害群眾免于被騙。去年全國法院一審審結電信網絡詐騙犯罪案件2.5萬余件，6.1萬余名被告人被判處刑罰。最高檢依法加大對電信網絡詐騙犯罪的打擊力度，全年共起訴近4萬人。

人民銀行：全方位堵截犯罪資金

溫信祥表示，2021年，金融系統識別攔截資金能力明顯上升，成功避免大量群眾受騙，月均涉詐單位銀行賬戶數量降幅92%，個人銀行賬戶戶均涉詐金額下降21.7%。主要有五個方面的工作：

一是建立支付體系反詐防控制度。人民銀行會同公安部經過長期調研，提出了29條“資金鏈”治理措施，兩個部門辦公廳聯合發布了一個文件，從壓實責任、完善法治保障、深化科技手段等提出了建立支付全鏈條反詐長效治理機制。完善銀行賬戶和支付賬戶管理制度，建立賬戶分類分級管理體系，夯實賬戶實名制，建立涉詐交易監測、識別和攔截制度，加強支付機構監管。

二是精準阻斷涉詐資金轉移。人民銀行會同工信部、市場監管總局、稅務總局建設運行了企業信息聯網核查系統，加強企業賬戶風險監測，2021年核驗信息7440萬筆。商業銀行、支付機構按照“誰的賬戶誰負責”“誰的商戶誰負責”“誰的錢包誰負責”，全面排查清理長期不動戶、頻繁開銷戶等異常賬戶，不斷提升監測攔截涉詐資金能力。2021年，人民銀行支付結算部門會同反洗錢、外匯管理部門向公安機關移送涉詐可疑賬戶430萬戶、新建監測模型1.3萬個，拒絕涉詐可疑交易1.3億筆。

三是最大限度為群眾追贓挽損。人民銀行建設了電信網絡詐騙資金查控平臺，2021年商業銀行、支付機構根據公安部門的查詢、止付、凍結指令，查詢、止付、凍結涉詐資金1.5億筆，緊急攔截涉詐資金3291億元。商業銀行向公安機關推送涉詐受騙資金交易預警信息242.8萬條，避免大量群眾向涉詐賬戶轉賬。會同國家反詐中心建立涉詐風險監測攔截機制，組織商業銀行對涉詐收款賬戶實時監測，直接攔截。

四是協助公安機關打擊買賣賬戶行為。商業銀行向公安機關提供到銀行網點異常開戶的卡販線索8872個。組織商業銀行、支付機構對公安機關認定的5.2萬個非法買賣賬戶的單位和個人，實施五年不得新開戶等懲戒。指導中國銀聯建立系統開展“一鍵查卡”試點，為個人提供跨行賬戶信息查詢服務72萬余次，便利了個人管理名下的銀行卡。

五是堅持風險防控和優化服務兩手抓、兩手硬。堅決治理因為防控過度而出現的開戶難問題，印發了優化小微企業和個人銀行賬戶服務的指導意見，提出簡易開戶、使用存量賬戶等34項措施，在防風險的同時優服務，持續便利人民群眾資金轉賬服務。

獲取非法資金是電信網絡詐騙分子的最終目的。溫信祥介紹，隨著工作縱深推進，“資金鏈”治理已步入“深水區”。犯罪分子資金轉移的手法、工具不斷翻新，呈現出產業化、專業化、團隊化的作案趨勢，治理工作具有長期性、復雜性、艱巨性。

展望下一步，溫信祥表示，人民銀行將組織金融行業以更嚴的要求、更高的標準貫徹落實黨中央、國務院決策部署，指導商業銀行、支付機構、清算機構全面落實金融行業打防管控“資金鏈”治理各項措施。

具體看，一是壓實主體責任。商業銀行、支付機構按照“誰的賬戶誰負責”“誰的商戶誰負責”“誰的錢包誰負責”，持續落實風險防控責任，斷開涉詐資金鏈條，切實做到“支付為民”。二是統籌平衡風險防控與優化支付服務。三是要提升風險防控的精準度。商業銀行、支付機構要充分發揮大數據、人工智能等技術手段，提升風險識別、攔截精準性。加強對虛擬貨幣等新型領域風險防范，全方位堵截犯罪資金。四是提高全社會風險防范意識。按照打防結合、預防為先的思路，加大反詐宣傳教育，形成對網絡犯罪群防群治的良好局面。