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4月22日晚間，身處輿論漩渦之中的招商銀行(42.50 +2.96%,診股)發布了2022年一季報。

數據顯示，一季度該行實現營業收入919.9億元，同比增長8.5%，凈利潤同比增長12.5%至360億元，經營業績表現平穩。這也是首份股份行一季報。

與一季報同時披露的，還有招行一份重要事項公告。招行在公告中表示，目前由常務副行長王良主持全行工作，“本行經營管理運行正常”，“沒有應披露未披露的信息”。

在一季報披露前幾個小時，中央紀委國家監委網站披露，招行原黨委書記、行長田惠宇涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受中央紀委國家監委紀律審查和監察調查。

凈息差連續三個季度提升

截至3月末，招行資產總額約9.42萬億元，較年初增長1.8%。其中，貸款增速略高于資產規模增速，占總資產的比重也較年初升高近1個百分點至61.2%。

結構上看，該行零售貸款增量連續兩個季度不到400億元，一季度增幅同比有所放緩。招行解釋稱，主要是因疫情持續反復沖擊下，居民消費意愿偏弱，小微客戶貸款有效需求減少。

負債端，招行延續去年四季度良好的存款增長勢頭，單季度存款增量保持在3300億元以上，環比增幅繼續高于5%，但增量結構顯著變化。

具體來說，去年四季度該行對公活期存款增量占比超過八成，而今年一季度增量集中于定期存款，占全行存款增量的88%左右。這可能與一季度理財產品普遍出現破凈的情況有關，部分客戶轉而尋找大額存單等具有穩健回報的產品，導致出現存款定期化的現象。

值得注意的是，根據披露，招行凈息差已連續三個季度環比提升，今年一季度凈息差為2.51%。不過該行常務副行長王良曾在年度業績會上表示，今年要保持凈息差的穩定將面臨較大挑戰。

一是央行兩次下調LPR利率，銀行貸款利率呈現出下行的態勢，對今年的息差管控、保持息差優勢帶來很大的壓力;

二是從存款增長來講，各家銀行對存款的競爭更加激烈，存款的成 本有所上升，也會對息差有巨大的擠壓。

事實上，近期招行大額存單利率變化已頗受關注。招商銀行APP顯示，目前該行在售的3年期大額存單利率僅2.9%，而今年1月、4月初該行發售的同期限大額存單利率分別為3.45%、3.2%。

有券商分析師表示，運用一切手段壓降存款成本是后續寬信用的重中之重，也是在寬信用穩增長的同時不損害銀行息差的關鍵，對銀行而言，是雙重利好。

非利息收入增長方面，在資本市場低迷環境下，招行財富管理收入有所下降，資產管理收入、托管費收入則延續增長態勢。

數據顯示，一季度該行財富管理中收同比減少11.1%，其中代理基金收入出現滑坡，代理保險收入則實現較快增長。

截至3月末，招行零售AUM(管理客戶資產)達11.34萬億元，較年初增長5.4%，其中，金葵花及以上客戶AUM同期增幅達4.7%，占零售AUM 全部增量的70%以上;私行AUM突破3.5萬億元，較年初增長3.1%。

不良罕見“雙升”

資產質量方面，一季度招行進一步嚴格不良認定，充分暴露風險，逾期90天以上貸款與不良貸款的比值由年初的69%降至58%。

但在此基礎上，該行不良貸款率結束此前的“六連降”，一季度罕見“雙升”：不良貸款率較年初升高0.03個百分點至0.94%；關注類貸款占比升至接近1%。

針對不良貸款、關注貸款的增加，招行解釋稱，主要受房地產客戶風險上升及局部地區疫情對零售貸款業務影響。

其中，該行房地產業公司貸款不良余額由年初的49.6億元驟增至94億元，行業貸款不良率達2.57%。

招行還繼續在財報中披露有關房地產業務的風險管控“賬本”：截至3月末，招行房地產相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務余額合計約5175億元，較年初上升1.2%。

其中，該行對公房地產貸款余額約3653億元，較年初增加93億元，主要投向優質項目和優質客戶，但在全行貸款中的占比有所下降。

同時，該行理財資金出資、委托貸款、合作機構主動管理的代銷信托、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務余額合計3784億元，較年初下降8.2%。

除房地產業務風險持續暴露外，一季度招行信用卡新生成不良貸款同比增加近16億元，主要是受逾期認定時點調整政策、執行逾期60天以上下調不良政策并疊加疫情影響導致。

展望下一階段資產質量，招行表示，當前國外疫情仍在持續，地緣政治沖突升級，外部環境更趨復雜嚴峻和不確定;國內疫情發生頻次有所增多，經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力。

具體來看，消費和投資恢復遲緩，穩出口難度增大，能源和原材料供應仍然偏緊，輸入性通脹壓力加大，中小微企業、個體工商戶生產經營困難，就業面臨較大壓力;一些地方財政收支矛盾加大，經濟金融領域風險隱患較多。

招行認為，受到內外部多重因素疊加影響，部分行業、區域的風險或將加速暴露，該行資產質量將面臨一定挑戰。

一季度業績漸次亮相

在招行之前，南京銀行(12.20 +3.39%,診股)、張家港行(6.61 +0.15%,診股)、常熟銀行(8.16 +3.29%,診股)3家江蘇地區中小銀行一季度經營業績已陸續亮相，開局表現優異。

其中，南京銀行一季度營業收入、凈利潤實現雙20%增長，不良貸款率、關注類貸款占比均較年初下降。張家港行當季營收同比增長11.8%，凈利潤增幅更是接近30%，資產質量同樣呈現向好態勢。同樣位于蘇南地區的常熟銀行一季度營收、凈利潤增速也在20%左右。

與此同時，前述3家銀行均獲重要增持。

其中，南京銀行一季度獲大股東及其一致行動人增持近1.2億股，年初至今該行股價累計上漲36%以上，漲幅居上市銀行首位。張家港行、常熟銀行則分別獲北向資金凈增持約5500萬股、7110萬股，累計持股比例分別達5.63%、6.96%，分別較年初提高3.05個百分點、2.6個百分點。

Wind數據顯示，截至4月22日收盤，張家港行、常熟銀行年內股價累計分別上漲23.4%、14.8%，位列上市銀行前列。

而反觀招行，在去年凈增持約4.44億股基礎上，一季度該行繼續獲北向資金凈增持約1.87億股，但年初至今該行A股股價已累計跌去12.7%，跌幅位列上市銀行第二位。

其中，受行長田惠宇人事變動消息影響，該行本周前三個交易日股價連續下跌，累計跌幅接近10%，不過此后已呈現反彈走勢。

而就在市場逐步消化該行行長突然變動的不利影響時，田惠宇因嚴重違紀違法接受調查的消息于4月22日盤后落地，也為下周招行股價走勢增添了一絲不確定性。

安信證券此前研報認為，從股價來看，流動性、宏觀經濟預期、突發性事件等均會影響短期股價走勢，此次招商銀行行長變動，可能導致該公司股價短期波動加大;但中長期看，股價基本是由基本面因素決定的。