“一季度消金行業還在圍繞利率壓降做工作,因為各地監管有口頭指導要降到24%,這也是上半年的主旋律。”某頭部消費金融人士告訴證券時報·券商中國記者,今年上半年,消費金融行業仍會把主要精力放在壓降產品利率中。
進入2022年以來,上海等多地的疫情呈現反復趨勢。從今年一季度的情況來看,隨著各地疫情管控措施的升級,消費需求以及信貸表現有所減緩。而作為經濟活動最為繁華的“包郵區”,上海地區在內的江浙一帶的封控尚未有放松的機會,不少業內人士也對此表達了對今年二季度展業表現的忐忑。
此外,消費金融從業人員向記者透露,自4月份以來,在授用信方面的風險指標又收緊了一些,“但這個其實風險都是動態調整的,持續時間可長可短,結合借款情況實時調整。”該人士表示。
疫情影響在所難免
進入2022年以來,疫情呈現反復,上海等多地防疫管控措施升級。從官方披露的數據來看,今年一季度,住戶貸款增速減緩,消費貸款利率大幅下降。無論是住戶貸款余額還是其他消費性貸款,都出現了同比減少。而今年3月份,新發放住戶其他消費貸款利率為7.68%,比年初和上年同期分別低67和41個基點。
具體來看,央行數據顯示,2022年一季度末,本外幣住戶貸款余額72.37萬億元,同比增長10.1%,增速比上年末低2.4個百分點;同期,住戶其他消費性貸款(不含個人住房貸款)余額16.42萬億元,同比增長7.1%,增速比上年末低2.4個百分點。
坐標華東地區的某消費金融從業人士向證券時報·券商中國記者指出,自疫情發生以來,居民普遍消費欲沒有很高漲,“一方面,防疫管控升級導致個人無法出門消費,需求得不到釋放;另一方面,疫情之后,居民對于家庭資金規劃更為保守,減少了很多開支”。
亦有分析人士告訴記者,當前,企業的復工復產尚未恢復常態,包括餐飲、服裝、旅游等消費服務行業持續受到影響,生產需求也有所降低,這樣的形勢下,發展的潛能、動能都有所隱藏。
而包括上海等的江浙一帶多地受封控的情況下,多位消費金融人士向記者表示,預計下個季度風險會有所上升,不過對于全國展業的機構來講影響不會很大,主要是在上海有所布局的機構會有影響。
疫情之下,消費金融行業也在根據監管意見,完善對客戶的紓困扶持,例如出臺延期還本付息等相關措施。不過,另一華東地區消費金融人士告訴證券時報·券商中國記者,目前看來,還款環節會受疫情影響較大,借款相對更加依賴資質,“其實風險都是動態調整的,持續時間可長可短,結合借款情況實時調整”。
窗口指導:引導利率壓降
“一季度或者上半年的消金行業還在圍繞利率壓降做工作,因為各地監管有口頭指導要降到24%,這個是上半年的主旋律。”某頭部消費金融人士告訴證券時報·券商中國記者,大部分公司能趕著時間節點做到。
對于消金機構,多地監管也在一直引導利率下降,積極進行窗口指導 。實際上,記者了解到,江浙“包郵區”一帶當地的監管早就要求,轄內消費金融公司產品年利率壓降在24%。整體上來看,業內人士對于引導消費金融行業利率下調這一趨勢并不感到意外。
不過,或許受困于風險溢價較高的情況,記者也了解到,部分公司對于消費金融利率壓降也存有一定難度。例如,其面臨的個體客戶潛在信用風險可能更大,而消費金融本身的融資渠道相對較窄,成本也比較高。
當談及當前產品利率的調整情況時,有消費金融公司向記者表示,正在進行調整中;也有部分公司表示,旗下產品利率早已根據本地監管要求,調降至24%以下。實際上,業內對于監管引導利率壓降一直有所預期,早在2019年,就已經有地方監管開始參與指導消金公司個貸利率的調整。
“各區域調降進度有所不同,不過這應該也是業內上半年都要堅決完成的事情。”有業內人士表示,當前,我國的經濟復蘇情況還未明朗,促進消費金融公司降低個貸利率也有利于提振內需,也符合當前國內經濟發展的迫切需求。
亦有國有大行資深從業人士告訴記者,在辦理消費貸款業務時,消費金融公司的產品利率相較于銀行的上浮彈性更大。一方面可以降低融資成本,另一方面也可以擴大這方面兒業務,“同時,利率壓降可能會使得貸出去的款項增多,進而實現業務擴張”。
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