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當前，上海疫情防控形勢穩(wěn)中向好，正分批次、有計劃地推動重點企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。面對企業(yè)的融資貸款需求，上海各銀行通過無縫續(xù)貸、調(diào)整還款計劃等方式，積極應(yīng)對疫情帶來的不利影響，高質(zhì)量做好疫情防控期間的金融服務(wù)工作。

運用線上工具解燃眉之急

隨著上海市企業(yè)復(fù)工面不斷擴大，為全力做好企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持工作，興業(yè)銀行(19.72 +0.15%,診股)上海分行于近期發(fā)起對授信合作客戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)情況的在線調(diào)研及電話訪談。截至5月10日，該行共計收到企業(yè)調(diào)查問卷反饋852份，一對一線上訪談112戶，并針對客戶反饋分類施策，運用多種金融產(chǎn)品解決企業(yè)融資需求，幫助企業(yè)順利渡過生產(chǎn)難關(guān)。

DC食品(上海)有限公司是上海市生活物資保障供應(yīng)的重點企業(yè)之一。在復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中，DC食品急需流動資金用于采購小麥，但公司的公章、法人章、財務(wù)章等均保存在公司，其財務(wù)部工作人員也為居家辦公狀態(tài)，無法按常規(guī)流程申請授信。面對保供物資采購資金無法到位的困境，公司一籌莫展，十分焦急。

興業(yè)銀行上海分行在調(diào)研訪談過程中了解這一情況后，高度重視，積極向總行申請疫情封控期間信用業(yè)務(wù)連續(xù)性的差異化政策，通過視頻雙人核保、線上雙人見證企業(yè)法人在借款合同和承諾函上簽字等臨時簡化手續(xù)，在公司復(fù)工復(fù)產(chǎn)的第二天，為其提供1900萬元流動資金貸款，解決了客戶的燃眉之急。

據(jù)了解，本輪疫情以來，興業(yè)銀行上海分行通過簡化流程、批量操作，已累計為64家企業(yè)辦理了貸款延期還款手續(xù)，涉及貸款金額合計4.5億元。

同時，興業(yè)銀行上海分行靈活運用線上工具，通過“技術(shù)流”評價模型(從知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、研發(fā)團隊實力、產(chǎn)學研情況等17個維度定量評價企業(yè)的科技創(chuàng)新能力，并以此構(gòu)建差異化審批模型)，對企業(yè)科創(chuàng)能力進行量化評價，減少對資產(chǎn)抵押擔保的依賴。

XY信息是一家注冊在上海、專業(yè)從事信息系統(tǒng)集成平臺建設(shè)的小微企業(yè)。公司為上海市高新技術(shù)企業(yè)，主要為政府部門、中小企業(yè)、教育行業(yè)及衛(wèi)生健康行業(yè)搭建一站式運管平臺，持有35項軟件著作權(quán)證書，具備一定的產(chǎn)學研能力，“技術(shù)流”評價系統(tǒng)打分為TB級(相當于“良好”)。前期，公司承接了上海市職業(yè)健康管理服務(wù)平臺項目。但3月以來，企業(yè)員工以居家辦公為主的工作模式對該訂單執(zhí)行情況產(chǎn)生了較大影響。為此，興業(yè)銀行上海分行積極回應(yīng)企業(yè)對融資服務(wù)的迫切需求，開辟綠色通道，通過一站式“云端”授信流程，于5月初為其發(fā)放了一筆300萬元流動資金貸款，幫助企業(yè)快速走出疫情期間的資金流動困境。

據(jù)悉，截至4月末，興業(yè)銀行上海分行通過“技術(shù)流”評價體系累計為高新技術(shù)企業(yè)、專精特新小巨人企業(yè)及戰(zhàn)略行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)等投放資產(chǎn)共計32.7億元，4月當月投放8.9億元，切實為科創(chuàng)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供金融助力。

提升外貿(mào)便利化水平

4月以來，人民幣匯率波動給外貿(mào)企業(yè)帶來較大匯兌風險，為應(yīng)對匯率波動形勢，央行上海總部督促轄內(nèi)商業(yè)銀行引導(dǎo)企業(yè)提高跨境人民幣使用效率，完善企業(yè)匯率避險管理服務(wù)。

華夏銀行(5.32 -0.19%,診股)上海分行在保障疫情期間跨境服務(wù)不斷檔的同時，積極配合引導(dǎo)涉外企業(yè)使用跨境人民幣開展結(jié)算，為企業(yè)定制跨境人民幣便利化結(jié)算方案，幫助企業(yè)規(guī)避匯率風險，護航企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。4月初至5月中旬，該行以“線上審核+事后補充紙質(zhì)材料”的便利化服務(wù)模式，通過網(wǎng)銀等線上渠道，共幫助7家外貿(mào)企業(yè)向境外供應(yīng)商支付跨境人民幣貨款23筆，業(yè)務(wù)金額11.52億元。

T企業(yè)是一家世界500強跨國企業(yè)集團的全資子公司，其依托集團公司的全球供應(yīng)鏈開展農(nóng)產(chǎn)品(6.64 +3.43%,診股)貿(mào)易業(yè)務(wù)。近期，作為集團跨國貿(mào)易的重要一環(huán)，企業(yè)需向境外產(chǎn)地采購農(nóng)產(chǎn)品，并安排貨運運輸按時交付給買家。

考慮到企業(yè)“兩頭在外”，為給企業(yè)離岸貿(mào)易業(yè)務(wù)提供結(jié)算便利，華夏銀行上海分行為其定制了FT(自由貿(mào)易)項下離岸轉(zhuǎn)手買賣業(yè)務(wù)服務(wù)方案，分行跨境業(yè)務(wù)團隊克服人員居家、網(wǎng)點關(guān)停等不利影響，確保在風險可控前提下，以“線上審核+專業(yè)部門后臺清算”的處理方式，幫助企業(yè)連續(xù)辦理6筆FT項下大額跨境人民幣離岸轉(zhuǎn)手買賣業(yè)務(wù)，金額合計7.14億元，切實滿足企業(yè)結(jié)算需求，使企業(yè)集團的資金統(tǒng)籌使用效率得到大幅提升。

近日，南京銀行(11.11 -2.29%,診股)上海分行通過電子化單證應(yīng)急措施，積極響應(yīng)外貿(mào)客戶的金融服務(wù)需求，有效保障了企業(yè)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)運行。某外貿(mào)客戶為大型木材進口商，與美國、歐洲等境外企業(yè)保持多年跨境貨物貿(mào)易合作，主要使用信用證作為結(jié)算方式。疫情以來，由于封控和快遞停運等原因，信用證單據(jù)提交與傳遞受到限制，客戶與境外企業(yè)的正常貿(mào)易被迫中斷，進口貨物滯留在港口，面臨高昂的滯港費用。

南京銀行上海分行立即向總行交易銀行部匯報，總行交易銀行部和單證中心的業(yè)務(wù)專家根據(jù)國際商會(ICC)于2020年4月發(fā)布的《針對新冠肺炎疫情影響下適用國際商會規(guī)則的貿(mào)易金融交易指導(dǎo)文件》，結(jié)合eUCP(跟單信用證統(tǒng)一慣例關(guān)于電子交單的附則)等國際規(guī)則和相關(guān)指引，立即指導(dǎo)分行梳理客戶訴求，確定新冠疫情期間單證突發(fā)狀況應(yīng)急措施。南京銀行作為開證銀行接受客戶授權(quán)，指示境外供貨方的交單銀行以電子郵件方式將電子商業(yè)單據(jù)發(fā)送至指定郵箱，同時通過SWIFT(環(huán)球銀行金融電信協(xié)會)發(fā)送MT799(銀行資金證明)報文輔助驗證，進一步確認電子單據(jù)的真實性及有效性。

為企業(yè)貸款展期

4月上旬，受疫情影響，上海某國際貨物運輸代理有限公司未能及時回籠資金，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難，企業(yè)負責人正為即將到期的一筆貸款犯愁。獲悉企業(yè)難處后，中國銀行(3.19 +0.00%,診股)上海市分行第一時間伸出援手，基于企業(yè)長期以來的良好信用，主動為企業(yè)提供將到期貸款展期三個月的方案，避免企業(yè)因貸款逾期造成征信負面影響，緩解企業(yè)燃眉之急。據(jù)了解，自4月至今，中行已為近200家小微企業(yè)辦理貸款展期，幫助企業(yè)根據(jù)實際情況適當調(diào)整還款計劃，維護企業(yè)的征信權(quán)益。

此外，中行上海市分行還推出“中銀企E貸”等線上產(chǎn)品，為企業(yè)提供貸款線上申請、自動審批、隨借隨還的便利化服務(wù)，提高企業(yè)信貸服務(wù)便捷性和靈活性。同時，充分利用好長三角征信鏈平臺，加強征信產(chǎn)品在信貸評估中應(yīng)用，提升對企業(yè)綜合金融服務(wù)能力。

工商銀行(4.63 +0.00%,診股)上海市分行發(fā)布“重點企業(yè)保運轉(zhuǎn)專項金融支持十七項舉措”，通過“抗疫貸”“經(jīng)營快貸”“e抵快貸”等線上產(chǎn)品，為企業(yè)提供自動審批、隨借隨還的線上無接觸融資服務(wù)。

截至4月末，“抗疫貸”累計為上海小微企業(yè)提供授信超過8500萬元，助力生產(chǎn)制造、醫(yī)療器械、供應(yīng)配送、餐飲等領(lǐng)域企業(yè)加速復(fù)工復(fù)產(chǎn);“經(jīng)營快貸”累計為9萬余戶包括餐飲行業(yè)在內(nèi)的上海小微企業(yè)提供授信，額度總計達800多億元。

日前，為加大對受上海疫情影響小微企業(yè)的金融支持力度，浦發(fā)銀行(7.96 -1.00%,診股)制定《疫情期間小微企業(yè)貸款延期及寬限付息操作方案》(下稱《方案》)，針對普惠小微企業(yè)的貸款延期業(yè)務(wù)提供及時可行的操作指引，以實際行動攜手小微企業(yè)共渡疫情難關(guān)，助力相關(guān)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。《方案》出臺伊始，已有部分企業(yè)享受到“政策紅利”，完成首批業(yè)務(wù)。

上海伉譽精密機械有限公司主營金屬制品生產(chǎn)加工，是汽車模具、外企直線電機、清洗機配套生產(chǎn)企業(yè)。受疫情封控影響，企業(yè)從三月開始就停工停產(chǎn)，相關(guān)人員均居家隔離，下游相關(guān)客戶也受疫情影響無法及時支付貨款。因此，企業(yè)短期流動資金出現(xiàn)緊張，導(dǎo)致將于近日到期的銀稅貸存在短期還款困難。浦發(fā)銀行上海自貿(mào)區(qū)分行得知企業(yè)情況后，第一時間對照該行最新出臺《方案》進行操作，并在原貸款到期日前順利為其完成延期三個月的操作，切實助力上海汽車產(chǎn)業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)。