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如何建立“敢愿能會”貸款長效機制? 加強引導是關鍵
發布時間:2022-05-27 09:09:49 文章來源:金融界

人民銀行今日印發《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》(以下簡稱《通知》)強調,要發揮好貨政策工具總量和結構雙重功能,各金融機構應充分運用降準釋放的長期資金、再貸款再貼現等結構政策工具提供的資金,將新增信貸資源優先投向小微企業。

財聯社記者注意到,建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”是年來銀行機構持續提升信貸能力的愿景。央行行長易綱此前表示,深入開展中小微企業金融服務能力提升工程,強化金融科技手段運用,推廣隨借隨還模式,促進商業銀行加快形成敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。

業內人士認為,當前緩解小微企業融資難貴問題,已步入深水區,應從追求規模和速度轉向追求質量和效能,推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制,有助于提升金融服務小微企業和個體工商戶的有效、精準與可持續。

盡職免責+正向激勵落到實處 進一步激發敢貸愿貸

為增強敢貸信心,《通知》提出,可適當提高相關崗位人員免責和減責比例,并在有效防范道德風險的前提下,對小微企業貸款不良率符合監管規定的分支機構,可免除或減輕相關人員內部考核扣分、經濟處罰等責任。

在激發愿貸動力方面,《通知》還要求金融機構改進完善差異化績效考核機制,具體舉措包括降低或取消對小微業務條線存款、利潤、中間業務等考核要求,適當提高信用貸款、首貸戶等指標權重;合理增加專項激勵工資、營銷費用補貼、業務創新獎勵等配套供給,鼓勵開展小微客戶拓展和產品創新。

華東地區某股份行信貸人士對財聯社記者表示,優化完善盡職免責措施,以及合理實施正向激勵機制,有助于一線信貸員敢貸、愿貸,提升工作積極。他同時建議,可考慮為授信業務從業人員搭建一個專屬在線申訴臺,從而便于監管部門及時跟進、回應相關業務申訴及建議。

金融機構基層組織和一線員工是小微金融服務的關鍵一環。應進一步明確小微信貸業務職責邊界并優化操作流程,建立起真正有效的盡職免責和容錯糾錯機制。”招聯金融首席研究員董希淼認為,此外,監管部門對小微企業和個體工商戶貸款的追責和處罰,要慎之又慎。只有這樣,才能減少基層組織和員工服務小微企業和個體工商戶的顧慮和壓力,變“拒貸”、“懼貸”為“愿貸”、“敢貸”。

多維度夯實能貸基礎、提升會貸水

數據顯示,截至今年4月末,普惠小微貸款余額20.7萬億元,同比增長23.4%,連續36個月保持20%以上的增速,普惠小微授信戶數5132萬戶,同比增長41.5%,是2019年末的1.9倍;4月新發放普惠小微企業貸款利率5.24%,處于歷史較低水。

為持續增加小微企業信貸供給,《通知》提出,各金融機構要圍繞普惠小微貸款增速不低于各項貸款均增速的目標,結合各項貸款投放安排,科學制定年度普惠小微專項信貸計劃,鼓勵有條件的金融機構單列信用貸、首貸計劃,加強監測管理,確保貸款專項專用。

中國銀行(601988,診股)研究院研究員梁斯認為,可從多方入手拓展金融機構資金保障及渠道建設。包括鼓勵金融機構優先運用央行投放的流動支持小微企業、確保完成小微企業信貸增速目標、允許金融機構適度拓展資金來源和資本補充渠道、提升專業化服務能力、強化與外部臺對接等。

此外,針對小微企業生命周期、所屬行業、交易場景和融資需求等特點,《通知》還提出,各金融機構要持續推進信貸產品創新,合理設置貸款期限,優化貸款流程,繼續推廣主動授信、隨借隨還貸款模式,滿足小微企業靈活用款需求。

浦發銀行(600000,診股)相關人士表示,重點關注上海疫情期間受影響較大的民生保供企業,堅持零門檻申請、零費用辦理、零周期續貸的原則,提供無還本續貸、展期、借新還舊等服務,不增加貸款條件及擔保方式,做到“應延盡延、應續盡續”。

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