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股份行跟進(jìn)國(guó)有大行下調(diào)存款利率 最新機(jī)構(gòu)解讀|世界新要聞
發(fā)布時(shí)間:2023-06-12 12:58:21 文章來(lái)源:金融界


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6月12日消息,包括招商銀行、光大銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行、渤海銀行、浙商銀行、平安銀行等多間股份制銀行集體下調(diào)人民幣存款掛牌利率。

調(diào)整后,上述股份制銀行人民幣活期存款利率從0.25%降至0.2%,招商銀行整存整取定期存款利率2年期、3年期、5年期分別下調(diào)至2.05%、2.45%、2.5%,與六大國(guó)有銀行下調(diào)幅度一致,其余股份制銀行利率則略高于這一水平。

據(jù)了解,上一次國(guó)有大行和全國(guó)性股份制商業(yè)銀行集體調(diào)整存款利率是在2022年9月。

華創(chuàng)證券銀行團(tuán)隊(duì)指出,時(shí)隔不到1年存款利率再度下調(diào),旨在降低銀行負(fù)債成本,穩(wěn)定銀行息差(2023年1季度銀行息差降至1.74%的歷史低點(diǎn)),且長(zhǎng)端存款利率下調(diào)幅度更多(5年期利率下調(diào)15bp),旨在存款定期化背景下降低銀行長(zhǎng)端負(fù)債壓力。往后看,在存款自律機(jī)制作用下,同時(shí)考慮4月MPA考核增加了對(duì)存款利率合意調(diào)整幅度的考核,預(yù)計(jì)后續(xù)中小銀行存款利率也會(huì)陸續(xù)跟隨國(guó)有大行進(jìn)行同步下調(diào)。假設(shè)全行業(yè)活期/兩年期/三年和五年期定期存款利率分別下調(diào)5bp/10bp/15bp,則預(yù)計(jì)能緩釋銀行負(fù)債成本2-3bp。

創(chuàng)金合信基金胡致柏分析,去年以來(lái),在疫情持續(xù)擾動(dòng)、居民收入預(yù)期下降、投資環(huán)境一般的背景下,居民消費(fèi)和企業(yè)投資意愿較低,貨幣交易性需求仍然偏弱,企業(yè)與居民存款均繼續(xù)呈現(xiàn)明顯的定期化、長(zhǎng)期化的特征,導(dǎo)致銀行綜合負(fù)債成本上升約15BP,給銀行凈息差帶來(lái)了較大壓力。年初至今存款定期化趨勢(shì)難有明顯逆轉(zhuǎn),商業(yè)銀行凈息差和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)仍受到影響,當(dāng)前核心存款長(zhǎng)端利率水平顯著高于市場(chǎng)利率,存款定期化背景下調(diào)整的必要性增強(qiáng)。

境外方面,美聯(lián)儲(chǔ)加息周期下美元存款利率不斷攀升,也給國(guó)內(nèi)銀行的美元存款付息成本帶來(lái)了較大的壓力。因而從去年開(kāi)始,監(jiān)管密集推動(dòng)存款利率下調(diào)緩解銀行負(fù)債端成本的上行。據(jù)測(cè)算,如果全行業(yè)按照此次幅度進(jìn)行存款利率調(diào)降,人民幣存款利率有望下行3.17bp,活期存款占比更高的國(guó)有行更為受益。大行調(diào)降后,后續(xù)中小行大概率會(huì)進(jìn)行不同程度的跟進(jìn),有助于減輕行業(yè)整體的負(fù)債端壓力。在引導(dǎo)社會(huì)融資成本下行的大方向下,預(yù)計(jì)后續(xù)存款利率仍有下調(diào)的空間,從而為后續(xù)更多的貨幣政策釋放提供空間。

本文源自:金融界

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